Нидерландыдагы алдамчылык: алдамчылык деп эмне эсептелет жана акчаны кантип кайтарып алууга болот

Алдамчылык (опличтинг) - Нидерландиянын Кылмыш-жаза кодексинин 326-беренесине ылайык кылмыш иши (Wetboek van Strafrecht, Sr): мыйзамсыз пайда табуу максатында жалган атты же кызматты, айла-амалдарды же калптардын торун колдонуу менен бирөөнү акча же товар берүүгө, кызмат көрсөтүүгө же карыз алууга көндүрүү. Эң жогорку жаза төрт жылга эркинен ажыратуу же бешинчи категориядагы айып пул; жабырлануучу ошондой эле акчаны банк, кылмыш иши же жарандык сот аркылуу кайтарып ала алат.

Акчаңызды кайтарып алуу же албоо негизинен бир суроого байланыштуу: төлөмдү өзүңүз уруксат бердиңиз беле? Эгер уруксат бербесеңиз, банкыңыз аны кайтарып бериши керек. Эгер сизди алдап, акча алууга мажбурлашса, анда мыйзамдуу түрдө кайтарып берүү укугу жок жана сиз, адатта, акчаны алган адамга каршы жарандык доо арыз менен кайрылууга туура келет.

Нидерландиянын мыйзамдары боюнча алдамчылык деп эмне эсептелет?

Алдамчылык үчүн 326-беренеде көрсөтүлгөн, жабырлануучуну мыйзамсыз пайда табуу максатында иш-аракет кылууга түрткү болгон каражаттардын бири менен алдоо керек. Убаданы бузуу же начар келишим жетишсиз.

Каражаттардын тизмеси толук: жалган ат, жалган кызмат (мисалы, банк кызматкери же полиция кызматкери катары көрсөтүү), айла-амалдар (listige kunstgrepen) жана калптардын желеси (samenweefsel van verdichtsels). Бир калп, адатта, жетишсиз; жасалма веб-сайт, жасалма скриншот же сценарий боюнча жасалган телефон чалуу жетишсиз. Алдамчылык төлөмгө себеп болгон болушу керек. Эгерде эч нерсе берилбесе, алдамчылык аракети дагы эле жазаланышы мүмкүн.

Алдамчылык ишинде көбүнчө кайсы тиешелүү кылмыштар кездешет?

Бир эле жүрүм-турум көп учурда бир эле учурда Кылмыш-жаза кодексинин бир нече жоболоруна кирет. Эң кеңири таралгандары:

• уурулук (акча уурдоо): мыйзамдуу түрдө алынган акчаны же товарларды, мисалы, подрядчы же ортомчу тарабынан сактоо;
• жасалмалоо (valsheid in geschrifte): жасалма эсеп-фактуралар, келишимдер, эмгек акы же ID документтер;
• акчаны адалдоо (witwassen): түшкөн каражатты жылдыруу же кармоо, бул ошондой эле акча качырларына каршы айып болуп саналат;
• компьютерге кирүү жана инсандыкты аныктоо алдамчылыгы: аккаунттарга кирүү же башка бирөөнүн инсандыгын аныктоочу маалыматтарын туура эмес колдонуу.

Банк эсебиңизди башкаларга "акы төлөп" жеткиликтүү кылуу акчаны адалдоо катары айыпталат. Банктар ошондой эле мындай эсептерди жаап, ээсин өздөрүнүн ички окуялар реестринде катташат, бул жаңы эсеп ачууну бир нече жылдар бою кыйындатат. Крипто жана кылмыш укугу боюнча биздин макалабызда санариптик активдердин версиясы каралат.

Нидерландыда алдамчылыктын кайсы түрлөрү эң кеңири таралган?

Ар бир жолу бирдей схема: ишенимдүү канал аркылуу байланышуу, жасалма инсандык, азыр аракет кылууга кысым көрсөтүү жана кайтаруу кыйын болгон төлөм жолу. Fraudehelpdesk отчетторду каттайт жана учурдагы ыкмалар жөнүндө эскертүүлөрдү жарыялайт.

• Банктын колдоо кызматындагы алдамчылык (бурмалоо): чалуучу банктын чыныгы номерин көрсөтүп, сизден аманаттарыңызды "коопсуз эсепке" которууну суранат.
• WhatsApp же SMS аркылуу алдамчылык: жаңы номери бар "үй-бүлө мүчөсү" шашылыш төлөмдү сурайт.
• Фишинг: банктан, посылка кызматынан же мамлекеттик органдан келген жасалма билдирүү сиздин кирүү маалыматтарыңызды камтыган баракчага алып келет.
• Инвестициялык алдамчылык: платформа сиз ала албай турган өсүп жаткан балансты көрсөтөт, көбүнчө криптовалютада.
• Эсеп-фактура жана башкы директордун кызмат ордун ээлөө боюнча алдамчылык: чыныгы эсеп-фактурадагы же директордун атынан берилген шашылыш төлөм тапшырмасындагы банктык реквизиттердин өзгөртүлүшү.

Алгачкы сааттарда эмне кылуу керек?

Картаңыздагы же тиркемедеги номер аркылуу дароо банкыңызга чалып, төлөмдү токтотууну же кайра чакыртып алууну жана эсепти бөгөттөп коюуну сураныңыз. Азырынча эсепке алына элек же которула элек которуу кээде токтотулушу мүмкүн.

1. Сырсөздөрдү жана коддорду өзгөртүп, банк колдонмоңузга жаңы түзмөк же уруксат кошулганын текшериңиз.
2. Далилдерди сактап коюңуз: сүйлөшүүнүн скриншоттору, телефон номери, алуучунун аты-жөнү жана IBAN, төлөмдү ырастоо жана жарнама же веб-сайт.
3. Кылмыш жөнүндө полицияга, кеңири таралган интернет алдамчылыгы үчүн онлайн режиминде же каалаган полиция бөлүмүндө кабарлаңыз. Биздин колдонмо Нидерландыда полицияга арыз берүү эмнелерди камтуу керектигин түшүндүрөт.
4. Ошондой эле, ыкма жана эсеп номери катталышы үчүн, аны Fraudehelpdeskке кабарлаңыз.

Билдирүүлөрдү өчүрбөңүз жана мурда төлөнгөн төлөмдү кайтарып алуу үчүн "бошотуу акысын" төлөбөңүз. Инвестициялык жана базардагы алдамчылыкта экинчи суроо-талап жөн гана экинчи жоготуу болуп саналат.

Банкыңыз качан сизге кайтарып бериши керек?

Эгерде акча сиздин макулдугуңузсуз эсебиңизден чыгып кетсе, банк аны дароо жана кийинки жумушчу күндүн аягына чейин кайтарып бериши керек (Нидерландиянын Жарандык кодексинин 7:528-беренеси, BW). Өзгөчөлүк тар: сиз алдамчылык, атайылап же одоно шалаакылык менен иш кылган учурда гана, мисалы, коддоруңузду өткөрүп берген учурда гана чыгымга учурайсыз.

Банк транзакциянын аныктыгын текшерип, туура жазылганын далилдеши керек. Одоно шалаакылык - бул ар бир иштин фактыларына жараша бааланат. Типтүү уруксатсыз төлөм - бул сиздин кирүү маалыматыңызды алган алдамчы тарабынан жүргүзүлгөн которуу.

Эгер сиз алдангандан кийин төлөмдү өзүңүз жүргүзгөн болсоңуз, анда бул уруксат берилген транзакция болуп саналат жана мыйзамдуу түрдө акчаны кайтарып берүү укугу жок. Бул көпчүлүк банктык жардам кызматын, WhatsAppты жана инвестициялык алдамчылыкты камтыйт. Банктык жардам кызматындагы алдамчылык үчүн Нидерландиянын банктары Нидерландиянын Банк Ассоциациясынын (NVB) ыктыярдуу компенсация схемасын колдонушат; бул укук эмес. Эгерде сиздин банкыңыз баш тартса, алгач анын даттануу жол-жобосун колдонуңуз, андан кийин Kifidге, каржылык кызматтар боюнча даттануулар институтуна же жарандык сотко кайрылыңыз. Нидерландияда санариптик алдамчылыкты далилдөө боюнча биздин макалада кайсы далилдердин салмагы бар экени көрсөтүлгөн.

Сот аркылуу акчаны кантип кайтарып алса болот?

Сиз кылмыш ишинде акчаны талап кыла аласыз же өзүнчө жарандык доо арыз менен кайрыла аласыз. Жарандык жол соттолгондугуна көз каранды эмес жана көп учурда тезирээк болот.

Кылмыш ишинде сиз жабырлануучу тарап (benadeelde partij) катары кошулуп, компенсация талап кыла аласыз; андан кийин сот мамлекет өндүрүп алган компенсация төлөө жөнүндө буйрук чыгара алат. Бул кылмышкер аныкталып, сот жообуна тартылып, соттолгон учурда гана иштейт, ал эми онлайн алдамчылыкта бул көп убакытты талап кылат же болбойт.

Жарандык сот ишинде сиз акчаны алган адамга каршы, мыйзамсыз аракеттин (onrechtmatige daad) же адилетсиз байуунун негизинде доо коёсуз. Нидерландиянын банк эсеби кимдир бирөөнүн атында сакталат, ошондуктан уюштуруучу болбосо да, алуучуну көп учурда издөөгө болот. Эң маанилүү эки курал бар:

• алдын ала чечимди камакка алуу (conservatoir beslag): соттун уруксаты менен, экинчи тарапты укпастан берилгенде, иш чечилгенге чейин сумма алуучунун эсебинде тоңдурулат. Биздин макаланы караңыз активдерди тоңдуруу жана алдын ала чечим чыгаруу;
• кыскача өндүрүш (kort geding): эгерде фактылар айкын болсо, бир нече жуманын ичинде төлөп берүү жөнүндө буйрук.

Эсеп-фактура же башкы директор алдамчылыгынан кийин бизнес эмнени текшериши керек?

Эгерде эсеп-фактура бурмалангандан кийин төлөм алдамчынын эсебине түшкөн болсо, жеткирүүчү, адатта, төлөмдү талап кылат. Карыздын төлөнүп бүткөнү же төлөнбөгөнү эки күнөөсүз тараптын ортосундагы жарандык талаш-тартыш болуп саналат жана ал көбүнчө катанын алдын ким акылга сыярлык түрдө ала алгандыгына жараша чечилет.

• Банктык реквизиттердин өзгөрүшү сизде мурунтан эле бар болгон номер же дарек аркылуу текшерилдиби?
• Төлөмдөрдү бекитүү боюнча ички жол-жобоңуз аткарылдыбы жана аны көрсөтө аласызбы?
• Алуучу банктан төлөмдү кайра чакыртып алуу суралдыбы жана полицияга арыз берилдиби?
• Жеткирүүчүнүн же сиздин өзүңүздүн почта ящигиңиз бузулганбы жана бул документтештирилгенби?
• Эгерде кызматкер катышса, ички иликтөө биринчи маектешүүгө чейин купуялуулук эрежелерине ылайык уюштурулганбы?

Эгер сиз алдамчылыкка шектелсеңиз эмне болот?

Сиздин полиция сурамжылоосуна чейин унчукпай турууга жана адвокат менен кеңешүүгө, ошондой эле анын жүрүшүндө адвокаттын катышуусуна укуктуусуз. Эсеп ээлери, ортомчулар жана өздөрү адашкан адамдар шектүү катары үзгүлтүксүз суракка алынат.

Алдамчылык же акчаны адалдоо үчүн соттолгондугу же жаза чарасы жөнүндөгү буйрук соттук документтерде жазылат. Бул жүрүм-турум сертификатын (VOG) жана кесиптик каттоолорду бөгөттөп коюшу мүмкүн, ал эми чет элдик жарандар үчүн бул INDде жашоого уруксат алуу үчүн арыз берүүгө таасир этиши мүмкүн. Биринчи маекте айтканыңызды кийин оңдоо абдан кыйын.

Алдамчылык менен сиз үчүн эмне кыла алабыз?

Биздин кылмыш иштери боюнча адвокаттар жана соттук териштирүүлөр жабырлануучулардын, ишканалардын жана шектүүлөрдүн кызыкчылыктарын коргойт.

• Биз сиздин банкыңыз менен кайтарып берүү боюнча талаш-тартышты жана зарыл болсо, Kifidге арызды карайбыз.
• Акчаны издөөгө мүмкүн болгон учурда, биз алуучунун эсебинен алдын ала чечим чыгаруу үчүн өргүү сурайбыз.
• Биз кылмыш ишинде алуучуга каршы жарандык доо жана жабырлануучу тараптын доосун келтиребиз.
• Биз ишканаларга эсеп-фактуралар жана башкы директордун алдамчылыгы, ички иликтөөлөр жана жумушка орношуу кесепеттери боюнча кеңеш беребиз.
• Биз шектүүлөргө биринчи сурактан баштап полицияга жардам беребиз.

Жыйынтык

• Алдамчылык үчүн 326-берене боюнча төрт жылга чейин эркинен ажыратуу же бешинчи категориядагы айып пул салуу жазасы каралган.
• Эгерде сиз өтө шалаакылык кылбасаңыз, уруксатсыз төлөм үчүн банк сизге кийинки жумуш күнүнүн аягына чейин акчаны кайтарып бериши керек.
• Алдангандан кийин өзүңүз төлөгөн төлөм үчүн мыйзамдуу түрдө кайтарып берүү жок; банктык колдоо кызматындагы алдамчылык үчүн NVB схемасы ыктыярдуу.
• Зыянды калыбына келтирүү кылмыш ишиндеги жабырлануучу тараптын доосу же алдын ала чечим менен кошо берилген жарандык доомат аркылуу жүргүзүлөт.
• Бир нече сааттын ичинде аракет кылыңыз: банкыңызга чалыңыз, далилдерди чогултуңуз жана полицияга кабарлаңыз.

Көп берилүүчү суроолор